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银行系险企依赖母行难“断奶”:专家提醒谨防
时间:2018-08-10 11:06来源: 互联网 点击:

左手增资,右手转让。近日,蓝鲸财经在交银康联人寿股东澳洲联邦银行处了解到,其拟将子公司澳洲康联集团手中37.5%的交银康联股份,转让给日本三井住友,对于同时进展中的交银康联人寿增资事项,澳洲联邦银行表示,三井住友将在增资完成后,偿还其增资金。

值得关注的是,蓝鲸财经在查阅交银康联经营数据时注意到,今年1季度,交银康联通过股东交通银行代(601328.SH)理销售的保险保费占其规模保费比高达99%,这一现象并非个例,10家银行系险企中,通过股东银行销售保费占规模保费比超过6成还有建信人寿、招商信诺等4家险企。专家指出,部分银行系险企过度依赖银保渠道,缺乏开拓动力。

交银康联“要事缠身”:一手忙增资,一手忙股东变更

5月23日,交银康联人寿发布公告,称拟增资30亿元,其股东交通银行与澳大利亚康联集团按照各自的股本比例62.5%、37.5%分别向交银康联增资18.75亿、11.25亿元。增资后交银康联注册资本将达到51亿元。

同时,澳大利亚康联集团股东澳大利亚联邦银行表示,拟将手中交银康联37.5%股权全部转让给日本三井住友海上火灾保险公司。

澳大利亚康联集团为何一边对交银康联进行增资,一边选择转让交银康联股权?对此,蓝鲸财经采访澳大利亚联邦银行后得知,澳洲康联集团转让交银康联股权早有规划,去年9月,澳大利亚联邦银行宣布,将其在澳洲及新西兰的人寿保险业务销售给友邦保险的同时,拟在2018年出手交银康联股权。

对于此次增资,澳大利亚康联集团向蓝鲸财经介绍,是基于交银康联的发展需要与满足偿付能力要求,在与三井住友完成交易后,三井住友将把增资金额偿还给澳大利亚康联集团。

那么交银康联目前表现如何?蓝鲸财经查阅资料发现,在偿付能力方面,据交银康联今年1季度偿付能力报告显示,其今年1季度核心、综合偿付能力充足率均为188.76%,较上季度末增长13.85个百分点。从去年全年数据来看,2017年末交银康联综合偿付能力充足率为175%,较2016年末减少97个百分点,对此交银康联解释称,主要由业务快速增长,实际资本和最低资本相应上升所致。

盈利方面,2017年,交银康联实现2.56亿元净利润,较2016年增长25.31%,今年1季度交银康联实现9129.24万元净利润。保费收入方面,2017年,交银康联原保险保费收入达到131.31亿元,较2016年同比增长35.32%,而今年以来,交银康联1季度原保险保费收入实现35.69亿元,较去年同期缩水56.84%。

依赖严重:交银康联、建信人寿1季保费近100%来自股东代销

值得关注的是,蓝鲸财经在梳理交银康联保费结构时注意到,交银康联的保费收入存在严重依赖银保渠道的现象。根据监管数据,今年1季度,交银康联规模保费约为69.31亿元,同时其1季度关联交易信息显示,交银康联通过交通银行代理销售保险保费达到68.85亿元,占规模保费比高达99.34%。这并非偶然现象,2017年,交银康联规模保费实现178.52亿元,通过交通银行代理销售保险获得的保费为177.17亿元,占比同样高达99%以上。

无独有偶,蓝鲸财经梳理10家银行系险企(股东或股权关联方存在银行身影)保费数据后发现,依赖银保渠道已经成为银行系险企的“通病”。根据今年1季度各险企通过股东代销保险保费来看,建信人寿通过股东建设银行(601939.SH)代理销售保险保费达到293.16亿元,占规模保费比约为100%,对于银保渠道依赖严重。

与此同时,1季度,工银安盛通过工商银行(601398.SH)代理销售保险保费达到98.48亿元,占其今年规模保费比达到89.65%,接近9成;紧随其后的是招商信诺人寿,招商银行(600036.SH)代理销售保险保费在今年1季度实现34.45亿元,占规模保费比达到76.75%,超过7成。同样通过股东代理销售保险保费占规模保费比超过5成的,还有中银三星与农银人寿,占比分别达到65.88%、54.24%。

此外,除未披露通过股东代销保险保费数目的中荷人寿与中邮人寿外,其他银行系险企中,通过股东银行销售保险产品收入占比相对较小的,分别为建信财险、光大永明人寿,占比分别为21.09%、13.57%。

银行系险企依赖母行难“断奶”:专家提醒谨防

值得关注的是,各家险企向银行股东或关联方支付的代理保险业务手续费不尽相同。例如,从已披露的数据来看,建信人寿今年1季度支付给建设银行的手续费为6.79亿元;中邮人寿支付给股东关联方中国邮政储蓄银行的手续费达5.27亿;而中荷人寿向股东北京银行(601169.SH)交付的渠道手续费则相对较少,为833万元。

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